Ao longo de 2022, o setor de insurtech experimentou uma mudança de paradigma de captação de recursos de “crescimento a todo custo” para um maior foco operacional em sustentabilidade, crescimento responsável e, ainda mais importante, em direção a um caminho claro para a lucratividade.
Foi uma importante correção de mercado, mas a mudança tem sido um desafio para insurtechs públicas e privadas, resultando em preços de ações reduzidos, IPOs puxados e demissões estratégicas de funcionários.
Agora, no início de 2023, a indústria de seguros está repleta de especulações sobre o destino das insurtechs e o impacto na transformação digital contínua. Sem as insurtechs pressionando as operadoras tradicionais a aplicar novas tecnologias para se manterem competitivas e lucrativas, a inovação diminuirá?
Embora seja verdade que 2023 pode ser um obstáculo que algumas startups não superarão, as empresas que se concentraram no crescimento responsável provavelmente sobreviverão. Eles parecerão diferentes dos últimos anos, mas continuarão a evoluir, perturbar o mercado e desafiar os titulares de participação de mercado.
À medida que os operadores históricos continuam a alavancar os avanços tecnológicos para preencher a lacuna entre as necessidades dos clientes e os recursos atuais, veremos insurtechs e operadoras tradicionais investindo em tecnologia para oferecer produtos e serviços mais inovadores e econômicos.
Este artigo explora cinco dessas tecnologias que atualmente auxiliam na transformação digital e que continuarão agregando valor este ano.
Tecnologias que alimentam a inovação digital
1 – Atendimento ao cliente automatizado
A indústria de seguros, como muitas outras, continua adotando a automação para agilizar os processos e torná-los mais eficientes e econômicos. No entanto, também é um setor em que a orientação especializada é necessária para identificar com êxito as exposições a riscos e navegar em ambientes regulatórios complexos.
Embora a tecnologia tenha transformado os métodos que as seguradoras usam para interagir com os clientes (sites, mídia social, blogs, boletins informativos, e-mail), os profissionais mais bem-sucedidos são aqueles que usam uma combinação da conexão pessoal tradicional que um agente oferece, juntamente com a velocidade, conveniência e análise de dados que a tecnologia permite.
Os exemplos incluem a aplicação de automação a tarefas mundanas de gerenciamento de contas, como preenchimento e envio de formulários, bem como a implementação de soluções digitais, como pagamentos on-line e registro de reivindicações.
Essa automação pode liberar a equipe para se concentrar em um trabalho mais especializado – e garante que a interação humana não seja perdida quando a experiência e o conhecimento não puderem ser substituídos por abordagens automatizadas ou digitais.
2 – Big data e computação em nuvem
Assim como a tecnologia simplificou a comunicação com os clientes, o Big Data e a computação em nuvem quase eliminaram os limites geográficos para recursos humanos e parceiros fornecedores, levando muitas seguradoras a adotar operações de back-end e funções administrativas mais econômicas, além de serviços voltados para o cliente.
O maior impacto, no entanto, é o aumento da disponibilidade e o menor custo de aquisição de volumes significativos de dados de várias fontes. Esse acesso a dados globais permitiu que as seguradoras desenvolvessem percepções mais profundas e antes inimagináveis sobre exposições a riscos, táticas de mitigação e comportamentos dos clientes.
Esses vastos conjuntos de dados, juntamente com algoritmos de análise preditiva, estão ajudando a refinar a avaliação de riscos e prever perdas de seguros com precisão sem precedentes, permitindo novas oportunidades de negócios e melhor gerenciamento de riscos entre as seguradoras.
3 – Análise preditiva
A análise preditiva melhorou a subscrição ao permitir que as seguradoras coletem dados proativamente (por exemplo, avaliações de clientes, notícias e anúncios recentes, mudanças na liderança executiva, etc.) além dos registros financeiros tradicionais e histórico de sinistros, para avaliar as circunstâncias completas de um segurado em potencial. A análise avançada não apenas prevê os riscos específicos de um negócio, mas também a probabilidade de reivindicações e perdas futuras.
O aprendizado de máquina também está sendo usado para automatizar certos processos de subscrição, como determinação de elegibilidade e classificações de risco. O uso da tecnologia para coletar dados relevantes automaticamente e fazer cálculos rápidos agiliza o processo de aquisição de apólices e reduz significativamente os custos associados à revisão manual de aplicativos. Isso permite que os subscritores entreguem rapidamente propostas de apólices de qualidade para um número maior de clientes em potencial.
4 – Internet das Coisas (IoTs)
A tecnologia IoT teve um impacto dramático no setor de seguros, permitindo que as empresas monitorassem e avaliassem o risco de ativos de alto valor em tempo real, por exemplo, as seguradoras podem rastrear contêineres marítimos em trânsito. Isso fornece informações valiosas que ajudam as seguradoras a gerenciar e alocar melhor os recursos para proteger a propriedade de seus clientes.
As tecnologias IoT também estão ajudando a impulsionar o desenvolvimento de iniciativas de microsseguro que criam cobertura personalizada adaptada às necessidades de grupos específicos. Com essas apólices de microsseguro, as seguradoras podem acessar novos mercados com clientes que antes eram mal atendidos. As tecnologias de IoT prometem transformar o setor de seguros, fornecendo maior precisão, velocidade e economia de custos para seguradoras e segurados.
5 – Telemática
A telemática, embora incluída nas IoTs, merece seu próprio destaque pela forma como revolucionou o seguro de automóveis e ajudou o setor de transporte. Pense nisso como uma tecnologia vestível para um veículo – ele registra toneladas de dados em tempo real, como velocidade, localização, tempo na estrada etc., para gerar um perfil de motorista exclusivo com base em hábitos e outras características.
Esse perfil, juntamente com análises avançadas, permite que as seguradoras determinem com precisão a elegibilidade da apólice e os preços dos prêmios com base na avaliação de risco em tempo real
A telemática não apenas incentivou melhores hábitos de direção e reduziu as taxas de alguns motoristas, mas também está ajudando a resolver um problema significativo que a escassez de motoristas causou às empresas de transporte. Tradicionalmente, os novos motoristas precisam ter uma carteira de motorista comercial (CDL) por dois anos ou mais para serem incluídos na apólice de seguro de uma empresa, mas o monitoramento em tempo real do motorista está ajudando a dispensar essa exigência para que as empresas possam contratar e treinar motoristas menos experientes e ainda ser coberto contra perdas de negócios.
Últimos pensamentos
À medida que novas tecnologias surgem e os consumidores continuam a confiar mais em transações digitais, será cada vez mais importante para as seguradoras incumbentes integrar novos avanços em suas operações.
Encontrar a combinação certa de expertise humana e tecnologia será a chave para o sucesso das seguradoras. Os mais bem-sucedidos serão aqueles que estabelecerem estratégias contínuas para inovações futuras que os mantenham competitivos e lucrativos sem sacrificar a experiência do cliente.
Fonte: Insurtalks